Кредитные карты с льготным периодом
Кредитные карты с льготным периодом уже для российского пользователя не являются чем-то новым и непонятным. Практически каждый знает, что это полезный банковский продукт, который позволяет не платить кредитору проценты в течение определенного промежутка времени.
Льготный, он же грейс-период, устанавливается с первого совершения какой-либо операции, например покупки. Рассмотрим, какие российские банки дают возможность своим клиентам получить кредитку с беспроцентным периодом.
Льготный период по кредитной карте: что это?
Первое, что стоит понимать любому владельцу кредитной карты — это понятие льготного срока оплаты (так называемого грейс-периода). Льготный срок – это тот период, на протяжении которого клиент может пользоваться кредитными средствами банка и не выплачивать проценты. Обычно он составляет от 50 до 120 дней.
В том случае, если владелец кредитки не возвращает взятые им средства на счет до конца льготного периода, происходит начисление процентов. Обычно это проценты за весь беспроцентный период, причем оплата снимается даже тогда, когда клиент опаздывает с возвратом долга всего на один день. Когда заемщик вернул только часть средств, процент может быть начислен на остаток суммы задолженности или на всю сумму кредита. Это зависит от банковского продукта и банка, с которым сотрудничает клиент.
На практике распространены 2 схемы грейс-периода:
- Начало льготного периода, до конца которого нужно вернуть кредит, приходится на момент совершения покупки, иначе говоря, с момента перевода средств. Владелец карты, сняв деньги или оплатив картой товар, будет иметь 55, 60 или 100 дней для возврата средств.
- Отсчет времени происходит со дня активации льготной кредитной карты. При этом даже если владелец карты купит что-то через промежуток времени (обычно до 10 дней), вернуть средства ему нужно до завершения льготного периода с первого дня отчетного периода.
Преимущества и недостатки карт с грейс-сроком
Преимущества:
- Заемщику бесплатно дают деньги в течение льготного срока. Для этого ему следует четко следить за покупками и платежами, иметь источник погашения долга и вовремя возвращать кредитору средства.
- Бонусы и акции от партнеров банков позволяют экономить средства, получать скидки, дополнительные услуги по защите интернет покупателей.
- Держатель может постоянно возобновлять льготный период, погасив долг по предыдущему. Это форма многократного кредитования по одному кредитному договору.
- Простота оформления карт. Для их получения требуется только паспорт. Заявки рассматривают от 15 минут до 5 дней.
«Подводные камни»
- Высокие ставки кредитования и обналичивания (у большинства банков).
- Разное исчисление льготного периода по карте:
- от даты выпуска
- от первой оплаты покупки
- с начала месяца оформления
- от даты получения выписки из банка
Как выбрать выгодную карту со льготным периодом
Если вы задумались о выгодном оформлении кредитки, то есть смысл в первую очередь обратить внимание на кредитные карты со льготным периодом 100, 110, 120 дней и выше, вплоть до 1 года (365 дней). Такие карты резко увеличивают (по сравнению с обычными 55-дневными) беспроцентный период (он же грейс-период), в течение которого вы можете бесплатно пользоваться заёмными деньгами, но при этом выполняя условия банка – к таким условиям относится своевременное внесение минимального обязательного платежа (это надо делать 1 раз в месяц).
➡ Список всех кредитных карт с льготным периодом
Скажем больше, при столь длительном льготном периоде, а это важнейшая характеристика любой кредитки, вы можете встретить карты полностью бесплатные, условно-бесплатные, и даже с кэшбэком! Ознакомиться с такими карточками вы можете в нашем кратком обзоре кредиток (ниже), после чего вы сможете выбрать самую лучшую карту и тут же заказать.
По всем банковским продуктам, указанным ниже, доступен онлайн-заказ на официальном сайте банка.
Чтобы подобрать наиболее выгодные условия обычно в первую очередь клиенты ориентируются на отзывы других людей, но при этом лучшая карта для каждого может быть своя, ведь приоритетные показатели бывают разными:
- снятие наличных с минимальной комиссией;
- возможность получить кэшбэк (обычно это тематические карты, когда возврат средств происходит при оплате туристических поездок, покупке вещей через интернет);
- с максимальным кредитным лимитом. Именно поэтому вначале следует провести сравнение предложений именно по тем параметрам, которые в данном случае будут являться основными.
Карта Тинькофф Банка Платинум
Если вас интересуют кредитки со льготным периодом, первым делом обратите внимание на продукт Тинькофф Банка. Его кредитная карта Платинум хотя не имеет продолжительного ЛП, всего 55 дней, но она выпускается под небольшой процент 12-29,90% годовых, если ней производить безналичный расчет за покупки. Для снятия наличных она менее подходит, т.к. в данном случае ставка завышена от 30 до 49,90% в год. Примечательно то, что карточка выдается до востребования.
Помимо льготного периода, Platinum обладает рассрочкой. Если по ней покупать товары у партнеров Тинькофф Банка, проценты не нужно платить в течение 1-12 мес. Кроме того, держателю полагается кэшбэк, величина которого не превышает 30%. Ни залог, ни справки о доходах и трудоустройстве, ни поручительство не нужны. Чтобы получить данную кредитную карту, вам должно исполниться 18 лет, но не старше 70-ти.
| Максимальная сумма | до 300 000 руб. |
| Процентная ставка | от 0% |
| Льготный период | 55 дней |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок рассмотрения заявки | до 1 рабочего дня |
| Годовое обслуживание | 590 руб. |
➡ Условия карты Тинькофф Платинум
Обязательными условиями являются:
- прописка;
- российское гражданство;
- наличие телефона и паспорта.
Обслуживают Platinum за 590 руб. в год. Сумма кредитных средств достигает 300 тыс. руб. Минимальный ежемесячный платеж по карте с льготным периодом составляет 6-8%. Предусмотрена бесплатная доставка в город Москва.
Кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов
Кредитка Альфа-Банка давно существует на рынке и успешно обходит некоторых конкурентов. Успех заключается в сравнительно длительном льготном периоде (100 дней), размере кредита, предоставляемого на карту, — 500 тыс. руб. или меньше. Плата за обслуживание равна 1190 руб. и выше. Снимая до 50 тыс. руб. в месяц, вам не нужно будет платить комиссию. За выпуск кредитной карты также не применяется комиссия.
Ставка начинается с 14,99% годовых. Заказать пластик с наличием льготного периода предлагается по онлайн-заявке без справки о доходах. Но предъявив ее, вы улучшите условия кредитования. Каждый месяц необходимо вносить 3-10% от суммы общего долга.
| Максимальная сумма | Classic, Standart: до 500 000 руб.
Visa Gold, Mastercard Gold: до 700 000 руб. Platinum: до 1 000 000 руб. |
| Процентная ставка | от 14.99% |
| Льготный период | 100 дней |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок рассмотрения заявки | до 1 рабочего дня |
| Годовое обслуживание | Classic, Standart: от 1 190 до 1490 руб.
Visa Gold, Mastercard Gold: от 2 990 до 3490 руб. Platinum: от 5 490 до 6990 руб. |
➡ Остальные условия кредитки 100 дней без процентов
Получить «100 дней без процентов» могут граждане, имеющие:
- общегражданский паспорт и второй документ, к примеру, водительское удостоверение;
- возраст старше 18 лет;
- работу и доход от 5 тыс. руб. (от 9 тыс. руб. должны зарабатывать жители столицы);
- постоянную регистрацию в регионе, где есть одно из отделений заимодателя;
- телефон (личный и рабочий).
4 Кредитные карты Восточного Банка
Кредитная карта Восточного Экспресс Банка — это еще один продукт, выпускаемый со льготным периодом (до 56 дней) и кэшбэком за покупки (1-5%). Как только БП истекает, человек обязан по безналичным операциям платить от 24% годовых, а за снятии наличных — от 29% в год. При этом оформляется кредитка очень быстро и с лимитом 55-400 тыс. руб. На кредитование отводится 60 мес. 25-летние российские граждане предоставляют только паспорт.
Кредитную карту выдают в тот же день. Пластик бесплатный в обслуживании. Возрастной ценз установлен в рамках 21-71 год. У Восточного Экспресс Банка удовлетворительный процент одобрения, поэтому у вас есть все шансы, чтобы получить карточку Cash-back.
Краткие условия двух самых популярных карт Банка "Восточный":
| Максимальная сумма | Просто: до 70 000 руб.
Просто 30: до 120 000 руб. |
| Процентная ставка | от 0% |
| Льготный период | 1850 дней |
| Возраст | от 26 лет |
| Срок рассмотрения заявки | до 1 рабочего дня |
| Годовое обслуживание | Просто: 0 - 10950 руб. (30 руб. в день)
Просто 30: 0 - 18250 руб. (50 руб. в день) При отсутствии задолженности - 0 руб./день |
| Кэшбэк | до 40% |
➡ Полные условия карт Просто и Просто 30
Другие карты: Комфорт и Восторг
➡ Условия карты Комфорт
Преимуществом продуктов является наличие кэшбэка. Кредитование осуществляется на 5 лет. По истечению беспроцентного периода, заемщик обязан выплачивать проценты – 24% годовых. За годовое обслуживание и выпуск карты клиент не платит. Для получения карты необходимо оставить на сайте заявку с указанием личной информации. Онлайн-решение принимается моментально. В случае одобрения будущий владелец карточки должен явиться за ней в ближайшее отделение.
Кредитная карта банка УБРиР «120 дней без процентов»
УБРиР выпускает немного кредитных карт. Одной из них является «120 дней без процентов». Длительный льготный период — одно достоинство этого продукта.
Во-первых, ЛП распространяется абсолютно на все операции.
Во-вторых, за покупки кредитор возвращает заемщику кэшбэк, правда, небольшой 1%.
В-третьих, за обслуживание не требуется платить. Ежемесячный платеж также не станет серьезной нагрузкой на бюджет — 3% от величины долга.
| Максимальная сумма | 300 000 руб. |
| Процентная ставка | от 27,5% |
| Льготный период | 120 дней |
| Возраст | от 19 лет |
| Срок рассмотрения заявки | до 1 рабочего дня |
| Годовое обслуживание | 0 - 1900 руб. |
| Кэшбэк | 1% за ЛЮБЫЕ покупки |
➡ Полные условия кредитной карты 120 дней без процентов
Лимит кредитной карты при предоставлении одного паспорта составит 100 тыс. руб., а если потрудиться на счет справки о доходах, УБРиР увеличит его до 300 тыс. руб. Когда начнется платежный период, необходимо будет тратиться на ставку 28-31% годовых. Карту дадут человеку в возрасте 21-75 лет. Еще к основным требованиям относят:
- постоянную регистрацию в регионе, где находится офис;
- 3-месячный стаж (физические лица) и 12-месячный (ИП);
- доход;
- отсутствие просрочек по кредитам.
Карта «Перекресток» от Альфа-Банка
Основное назначение этой кредитной карты Альфа-Банка является покупка товаров в сети магазинов «Перекресток». Она приносит с каждой растраты 10 руб. 3 балла. Но ней позволяется совершать расчет и в других торговых точках. Тогда бонусы равны 2 баллам.
При открытии кредитки начисляются подарочные 5 тыс. баллов. Сумма заемных средств достигает 700 тыс. руб. По истечении льготного периода (60 дней), лицо платит от 23,99% годовых.
| Максимальная сумма | до 700 000 руб. |
| Процентная ставка | от 23.99% |
| Льготный период | 60 дней |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок рассмотрения заявки | до 1 рабочего дня |
| Годовое обслуживание | 490 руб. |
Обслуживается счет за 490 руб. в год. Нельзя снимать более 200 тыс. руб. за месяц. При этом комиссия будет равна 5,90%. Заемщик может обращаться с 18 лет, но если имеет: российское гражданство, постоянную регистрацию, телефон, доход, превышающий 5 тыс. руб. Для заказа кредитной карты, предоставляемой с льготным периодом, следует собрать пакет документов, состоящий из: паспорта и ИНН/прав/СНИЛС/загранпаспорта/полиса ОМС.
Виртуальная карта Kviku
Некоторые россияне нуждаются в кредитной карте, но при этом пластиковый носитель — необязательное требование.
В такой ситуации вполне подойдет кредитка Kviku.
Ее параметры следующие:
- льготный период на покупки — до 50 дней;
- ставка — от 29% годовых;
- величина кредита — 200 тыс. руб.;
- бесплатные выдача и обслуживание;
- быстрое оформление;
- кэшбэк — до 30%;
- внесение платежей дважды в месяц.
| Максимальная сумма | 100 000 руб. |
| Процентная ставка | от 29% |
| Льготный период | 50 дней |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок рассмотрения заявки | до 1 минуты |
| Годовое обслуживание | 0 руб. |
| Кэшбэк | до 30% |
➡ Условия виртуальной карты Квику
Тем, кто впервые сталкивается с виртуальными кредитными картами, необходимо пояснить, что снятие наличных здесь не допускается. Т.е. карта будет выполнять исключительно роль платежного инструмента в интернете. Однако в скором времени, возможно, ее начнут принимать и реальные магазины. Kviku выпускается для российского населения возрастом от 18 лет. Нужны: постоянная регистрация, паспорт, телефон, электронная почта.
Карта рассрочки Совесть Киви Банка
Карта Совесть – это карта рассрочки, но она тем не менее является кредиткой с длительным льготным периодом, который составляет до 365 дней (до 12 месяцев).
По сути, беспроцентный период у неё равняется сроку максимальной рассрочки, которую могут предложить держателю карты в магазинах-партнёрах банка – не более 12 месяцев. Карта Совесть полностью бесплатная в получении и обслуживании, вам также не придётся платить за доп.услуги (смс-информирование, доставка) – это относится ко всем рассматриваемым в данном обзоре картам рассрочки.
| Максимальная сумма | 300 000 руб. |
| Процентная ставка | от 0% |
| Льготный период | 365 дней |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок рассмотрения заявки | до 1 рабочего дня |
| Годовое обслуживание | 0 руб. |
| Карта рассрочки | ДА |
Необходимо учесть, что по этой карточке можно расплатиться ТОЛЬКО в тех магазинах, которые являются партнёрами банка. Наличие партнёров и срок предоставляемой рассрочки – это основные характеристики подобных карт, по которым их обычно и сравнивают. У каждой есть свои нюансы.
Важно не забывать своевременно вносить ежемесячные платежи, их точную сумму и дату погашения вам подскажет банк в вашем личном кабинете на банковском сайте.
При правильном использовании «Совесть» - весьма выгодная карта.
Карта рассрочки Халва Совкомбанка
Карта рассрочки Халва от Совкомбанка во многом похожа на Совесть, но есть свои отличия (в чём-то она лучше, а в чём-то уступает своему вышеописанному конкуренту). Банк в своих тарифах указал длительность ЛП, равную 730 дням, но это формальная величина – реальный ЛП также равен 12 месяцев.
Из вкусностей можно выделить кэшбэк 1,5% при условии покупок за собственные деньги и начисление процента на остаток собственных средств на счёте – карту вполне можно использовать в качестве накопительной.
| Максимальная сумма | 350 000 руб. |
| Процентная ставка | от 0% |
| Льготный период | 1080 дней |
| Возраст | от 20 лет |
| Срок рассмотрения заявки | до 1 рабочего дня |
| Годовое обслуживание | 0 руб. |
| Кэшбэк | начисляется в виде баллов |
| Карта рассрочки | ДА |
Механизм погашения аналогичен с Совестью, есть лишь нюансы по срокам. Доставка имеется по той и другой карточке.
Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка
Хоум Кредит Банк предлагает бесплатную карту, работающую по тем же принципам, что и Халва с Совестью, но у неё есть важное конкурентное преимущество – теперь в любом магазине вы сможете купить товар с рассрочкой 3 месяца, и до 12 месяцев можно рассрочить платёж у партнёров банка.
Также эта карточка может работать в режиме обычной кредитки (если вы понимаете, что не сможете своевременно погасить ежемесячный платёж, то можно перейти на минимальный платёж 7%, мин. 1000 руб., но при этом платить банку 29,9% годовых – так вы не испортите свою кредитную историю).
| Максимальная сумма | 300 000 руб. |
| Процентная ставка | от 0% |
| Льготный период | 51 день |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок рассмотрения заявки | до 1 рабочего дня |
| Годовое обслуживание | 0 руб. |
| Карта рассрочки | ДА |
Что нужно учитывать при оформлении кредитной карты с льготным периодом онлайн
На данный момент практически все банки предоставляют возможность оформить карту онлайн. Нужно просто правильно составить заявку и затем обсудить с банком все детали получения.
Алгоритм оформления
Чтобы оформить карту онлайн с длинным льготным периодом, необходимо:
- ознакомиться со всеми актуальными предложениями, отобрав по интересующим параметрам;
- заполнить заявку;
- дождаться ответа (в среднем около 20 минут);
- договориться о времени и способе получения карты.
Требования, предъявляемые к заёмщику
Залогом выгодной процентной ставки и одобрения кредитной карты в принципе является ряд параметров, которые желательно соблюсти перед тем, как оформлять заявку на такую банковскую карту.
На текущий момент типичные требования банков таковы:
- у вас есть постоянная работа (более полугода);
- вы живёте по месту оформления карты;
- конкретный банк вам не отказывал по своей инициативе ранее, или с этого момента прошло больше 6 месяцев;
- у вас менее 4 активных кредитов;
- нет просрочек по текущим кредитам в банках или МФО, нет большой задолженности по ЖКХ (более полугода) и штрафам;
- менее 20 000 рублей в качестве долга по базе судебных приставов (ФССП);
- вы не были официально объявлены банкротом (есть информация о вас в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве);
- в кредитной истории нет информации о долгах в банках и МФО
Важный момент: при оформлении кредиток следите за тем, чтобы вам не подключали никаких страховок! Обязательно внимательно просматривайте условия договора.
Документы, необходимые к предъявлению
Чтобы получить карту, достаточно предоставить лишь паспорт и код. Но если нужно получить кредит с самым большим лимитом, то нужно предоставить банку справку 2-НДФЛ, где расписаны доходы заемщика за последний год. Наиболее благонадежным клиентам банк со временем может самостоятельно увеличивать лимит денежных средств, доступных к использованию. Увеличение лимита происходит на усмотрение банка, а не по желанию самого клиента.
Как пользоваться грейс-периодом и не переплачивать
Чтобы максимально выгодно использовать грейс-период, владельцу кредитной карты необходимо внимательно следить за сообщениями банка и в срок вносить на счет указанные суммы. Размер и дату минимального платежа банк сообщит СМС или иным определенным в договоре способом.
- Если регулярно расплачиваться картой, сумма ежемесячных платежей будет возрастать. При начале льготного срока по карте с первой оплатой нужно следить за сообщениями банка и своевременно платить ежемесячные суммы (два платежа по 5% размера долга).
- Полностью рассчитаться с банком до конца льготного срока. Сумму долга и дату погашения сообщат СМС или письмом в личном кабинете.
- При исчислении льготного срока от даты выпуска карты следует внимательно относиться к СМС из банка. Возможно, минимальный платеж нужно будет внести сразу же после первого расчета картой. Это действует и для карт со льготным сроком, исчисляемым с начала месяца выдачи. Оформляя кредитный договор, будьте внимательны, чтобы не попасть с кредиткой в трудную ситуацию или долговую яму.