Кредитные карты с низкой процентной ставкой

Обычно кредитные карты имеют высокие ставки по процентам – существенно выше, чем в отношении потребительских кредитов, выдаваемых на аналогичных условиях. Из-за этого, желая меньше терять денег, население вынуждено искать кредитные карты с низким процентом, рассматривая множество банковских предложений. Для помощи в этом нелегком труде мы собрали в одной публикации все варианты кредиток, ставки которых не превышают 25% годовых. Рассмотрим все условия их предоставления, а уж выбирать предстоит вам.

Кредитная карта под низкий процент

Топ 8 лучших кредитных карт с низким процентом годовых

Ниже представим наш рейтинг топовых кредиток, с небольшой процентной ставкой (<25% годовых).

Карта "Просто 30" - Восточный Банк

Кредитная карта Восточного Банка Просто 30Из большого числа кредитных продуктов Восточного Экспресс Банка остановимся на карте «Просто 30», предназначенной для покупок.

При пользовании ней держатель будет получать обратно на счет до 40% за онлайн покупки по ссылке интернет-магазина, размещенного на сайте банка.

Она выпускается бесплатно с лимитом до 120 тыс. руб. Беспроцентный период длится не более 1850 дней.

Максимальная сумма Просто: до 70 000 руб.

Просто 30: до 120 000 руб.

Процентная ставка от 0%
Льготный период 1850 дней
Возраст от 26 лет
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание Просто: 0 - 10950 руб. (30 руб. в день)

Просто 30: 0 - 18250 руб. (50 руб. в день)

При отсутствии задолженности - 0 руб./день

Кэшбэк до 40%

 Условия пользования кредитной картой Просто 30

Карту для покупок обслуживают без комиссии. Годовая ставка при истечении ЛП составляет 20%. Снятие наличных - 0%. Также возможен доход на счет собственных средств размером до 4% годовых (если остаток превышает 10 тыс. руб.). Заемщику выдают кредитный продукт на срок до 5 лет. Нужны: паспорт, постоянный доход, стаж работы не менее 3 месяцев, возраст в пределах 18-71 год, анкета, заполненная на сайте. Заявка рассматривается до 30 мин., решение выносится онлайн.

Тинькофф Платинум

Оформить и получить онлайн карту Тинькофф Платинум

Мобильный Тинькофф Банк предлагает любителям шопинга заказать карту «Платинум» всего за 5 мин. Решение выносится моментально.

И это кредитно-финансовое учреждение славится высоким уровнем одобрения. Чтобы получить кредитку, нужен только паспорт.

Не требуются: справки о доходах, поручительство, залоговое обеспечение.

Преимущества ее неоспоримы:

  • можно не платить проценты в течение БП (55 дней), возвращая в срок, указанный в выписке, долг на кредитную карту;
  • минимальный платеж не создает заемщику серьезной кредитной нагрузки, обычно это 6%. Ежемесячно он рассчитывается индивидуально, чтобы у клиента не возникало переплат (более 8%);
  • наличие рассрочки до 12% на покупки у партнеров Тинькофф Банка;
  • бескомиссионное пополнение наличными или переводом с другой карты;
  • умеренная годовая ставка от 12%;
  • кредитный лимит, достигающий 300 тыс. руб.;
  • бесплатный выпуск и первый год обслуживания (со второго – 590 руб.);
  • бесплатная доставка для москвичей.
  • Быстрое заполнение анкеты;
  • Доставка по Москве – бесплатно;
  • Бонусная система (баллами вернется до 30% от покупки);
  • Бесплатное оформление.
Максимальная сумма до 300 000 руб.
Процентная ставка от 0%
Льготный период 55 дней
Возраст от 18 лет
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание 590 руб.

  Все условия кредитной карты Тинькофф Платинум

Кроме того, кредитная карта для покупок имеет бонусные баллы. Чем больше вы будете отовариваться, тем больше возвратиться вознаграждений. Баллы начисляются за любые товары (1%). По спецпредложениям предполагается бонус до 30%. Вся статистика отображается в мобильном приложении/интернет-банкинге.

А еще Тинькофф Платинум – это не только беспроцентные покупки, но и возможность погашения кредита на льготных условиях. В данном случае человек должен оставить по телефону заявку. Если решение банка будет одобрительным, ссуда в другом банке погасится за счет Тинькофф Банка. При этом он предоставляет 120-дневную отсрочку, которая дает право в продолжение ее не платить проценты.

Компания не взимает комиссию за перевод в счет погашения другой задолженности. И, таким образом, вы экономите 10 тыс. руб. (эта сумма, которую вы в другом банке заплатили бы в качестве процентов). Срок кредитования осуществляется до востребования. Заемщиками становятся лица в возрасте 18-70 лет, российские граждане с пропиской.

Карта рассрочки "Халва" от Совкомбанка

Открыть карту рассрочки Халва от СовкомбанкаКарта Халва Совкомбанк – кредитная карточка, которая даёт возможность каждый день оплачивать покупки в рассрочку до 18 месяцев. При оплате полностью исключаются начальный взнос, комиссионные платежи и переплаты.

Одно из самых важных условий Халва карта рассрочки Совкомбанк – полный контроль за расходами. Клиент компании имеет круглосуточную возможность просматривать подробную информацию о кредитной карте Халва (все оплаченные покупки, даты приобретения товара и его стоимость сохраняются).

Максимальная сумма 350 000 руб.
Процентная ставка от 0%
Льготный период 1080 дней
Возраст от 20 лет
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание 0 - 3000 руб.
Кэшбэк начисляется в виде баллов
Карта рассрочки ДА

 Условия карты Халва

В отличие от других карт рассрочек, пластиковый продукт от Совкомбанка является универсальной банковской картой. То есть, сверх одобренного кредитного лимита можно хранить на карте собственные средства и получать за это один из самых выгодных процентов на остаток среди всех дебетовых карт.

Не так давно появилась ещё одна интересная функция – получение карточки с дизайном, который выбрал пользователь. Обслуживание такой карточки с персональным дизайном ничем не отличается от стандартного (то есть, бесплатно). Некоторые клиенты спрашивают, о карте Халва какой это банк. Этот продукт относится к организации Совкомбанк.

100 дней без процентов - Альфа-Банк

получить онлайн карту 100 дней без процентовПригодится для покупок кредитка «100 дней без процентов». Она выпускается в 3 категориях: Классическая, Золотая, Платиновая, совместно с Visa/MasterCard.

Финансовая помощь оказывается в размере до 500 тыс. руб. Кредитование выполняется по ставке от 14,99% годовых. Однако в течение 100 дней пользования картой проценты возвращать банку не нужно. Причем эта привилегия распространяется и на быстрые покупки, и на снятие наличных. БП возобновляемый.

Однако обслуживать пластик будут за 1190 руб. и выше (зависит от ее статуса). Выдача продукта бесплатная. По завершению ЛП, обналичивание кредитной карты будет без комиссии, если сумма не превышает предел в 50 тыс. руб. Минимальный платеж колеблется от 3 до 10% от текущей задолженности. Претендентами на владение кредиткой могут стать:

  • совершеннолетние дееспособные лица;
  • получатели дохода в размере от 5-9 тыс. руб.;
  • обладатели контактного телефона;
  • особы, зарегистрированные в городе присутствия банковского отделения;
  • граждане, предоставляющие паспорт, документы для подтверждения дохода и другие бумаги на выбор (загран, ИНН, водительские права, полис и т.д.).

Интересные условия карты «100 дней без процентов»:

  • Бесплатное кредитование для покупки товаров в течение первых 100 дней;
  • Бесплатное снятие наличных средств;
  • Кредит до 1 миллиона рублей;
  • Бесплатное пополнение с карт других банков.
Максимальная сумма Classic, Standart: до 500 000 руб.

Visa Gold, Mastercard Gold:

до 700 000 руб.

Platinum: до 1 000 000 руб.

Процентная ставка от 14.99%
Льготный период 100 дней
Возраст от 18 лет
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание Classic, Standart: от 1 190 до 1490 руб.

Visa Gold, Mastercard Gold: от 2 990 до 3490 руб.

Platinum: от 5 490 до 6990 руб.

 Полные условия кредитной карты 100 дней без процентов

Как оплачивать покупки кредитной картой Альфа Банка? Кредитка оснащена технологией PayPass. Это значит, что для безналичного расчета в рамках допустимого кредитного лимита, необходимо прикоснуться картой к терминалу. Пароль не вводится, если стоимость товара ограничивается 1 тыс. руб.

Карта рассрочки "Свобода" от Home Credit

Оформить кредитную карту рассрочки Хоум кредит Банк Свобода

Расплачиваясь карточкой «Свобода», вы получаете товары в рассрочку на три месяца (в партнерских компаниях этот срок больше). Сумма покупок сразу делится на три (или более) равных частей, которые нужно вносить ежемесячно на протяжении определенного периода.

На официальном сайте Банка присутствует удобный календарь, с помощью которого можно наглядно увидеть распределение платежей.

Пользоваться картой Свобода легко. В выбранном магазине при покупке клиент банка расплачивается Свободой. Совершается операция за счет кредитного лимита на покупки — его устанавливает банк. Потом взятые деньги надо вернуть одинаковыми платежами за несколько месяцев. Оплатить карту Свобода можно в том числе: в приложении “Мой Кредит”, в интернет-банкинге сайта Хоум Кредит.

Максимальная сумма 300 000 руб.
Процентная ставка от 0%
Льготный период 51 день
Возраст от 18 лет
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание 0 руб.
Карта рассрочки ДА

 Условия карты рассрочки Свобода

Дизайн карты Свобода выполнен очень лаконично: на синем фоне выделяется только название банка на английском языке (большие розовые буквы), а также белым цветом написана платежная система Visa и название — Свобода. Помимо этого есть номер и дата окончания срока действия.

Клиенты отмечают то, что все знаки выполнены рифленым шрифтом, а не краской, так что банковская карта Свобода прослужит долго без повреждений.

Карта Свобода полностью бесплатна без каких-либо условностей, есть только ограничение на безналичный расчет — снять наличные деньги с карты невозможно.

Карта рассрочки "Совесть" от Qiwi Банка

Получить Карту рассрочки Совесть

Карта рассрочки «Совесть», по сути - это кредитная карточка с лимитом от 5 до 300 тыс. рублей. При использовании продукта в партнёрской сети, по карте предусмотрена беспроцентная рассрочка от 30-ти дней до 12 месяцев.

Поэтому карта от Qiwi позиционируется как кредитная, но с возможностью беспроцентного пользования деньгами.

Совесть — наиболее выгодна для покупки товаров в рассрочку. Банк КИВИ имеет соглашение более с чем 50 тысячами магазинов, которые предоставляют возможность купить любой товар под 0% годовых.

Максимальная сумма 300 000 руб.
Процентная ставка от 0%
Льготный период 365 дней
Возраст от 18 лет
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание 0 руб.
Карта рассрочки ДА

 Условия карты Совесть

Это карта №1 рассрочки в России. Обладает действительно уникальными особенностями: полностью бесплатный выпуск и ежегодное обслуживание, 100% беспроцентная рассрочка до одного года, с бесплатным сервисом информирования.

Оформив банковскую карту рассрочки Совесть от Киви банка, клиент получает возможность растянуть платеж на 3, 6 или даже 12 месяцев. Никаких процентов, никаких надбавок, никакого обмана с банковской стороны.

Кредитная карта Кредит Европа Банка Card Credit Plus

Кредитка CARD CREDIT PLUS с разрешенным овердрафтом является отличным банковским помощником, ее можно использовать как дебетовую карту (если хранить собственные средства поверх кредитного лимита), как кредитную и даже как карту рассрочки если совершать покупки у магазинов-партнеров банка.

Карта от Кредит Европа Банка: с кэшбэком, программой “Покупки в рассрочку” и кредитным лимитом до 600 000 рублей, предоставлением рассрочки от 2 до 12 месяцев. У нее есть всё необходимое — привилегии и скидки от Mastercard. Баллы начисляются моментально, ими можно воспользоваться сразу.

Также есть чип для бесконтактной оплаты и оплаты смартфоном, мобильный и интернет-банк, в которых можно совершать практически любые операции дистанционно.

Максимальная сумма 600 000 руб.
Процентная ставка от 0%
Льготный период 55 дней
Возраст от 18 лет
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание 0 руб.
Карта рассрочки ДА
Кэшбэк до 5 %

 Остальные условия по кредитной карте Кредит Европа Банка

Кредитная карта Банка "Открытие" Opencard

Банк Открытие выпустил новую карту, которая полностью бесплатна в обслуживании и по которой можно получать кешбэк до 3% бонусами. Основной массе владельцев этой карты будет доступен кешбэк 2%

У кредитной карты Opencard бесплатное обслуживание, выпуск пластика стоит 500 руб. - вернется в виде баллов на бонусный счет при совершении покупок на 10 000 руб. Беспроцентный период честный, до 55 дней. Кэшбэк начисляется при покупках как за счет собственных, так и за счет кредитных средств.

Кэшбэк по Opencard начисляется баллами Openbonus на специальный бонусный счет.

На сегодняшний день данная карта считается одним из самых интересных и выгодных предложений среди всех банков.

Максимальная сумма 500 000 руб.
Процентная ставка от 19,9%
Льготный период 55 дней
Возраст от 21 года
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание 0 руб.
Кэшбэк ЕСТЬ, в виде бонусов

 Условия кредитной карты Банка Открытие

Как получить кредитку с более низким процентом

Единственными условиями для получения вышеуказанных кредитных карт является наличие удостоверения личности гражданина РФ и возраст от 18 лет. Некоторые банки предъявляют более высокий возрастной порог к заемщику. Например, от 21 до 70 лет. Предъявляемые к клиенту условия прямо пропорциональны «доверию» к нему. Чем больше клиент предоставит доказательств, что он имеет хорошую платежеспособность, тем больше кредитор «доверяет» ему.

Из этого вытекает следующее - кредитную карту реально оформить быстро и только с паспортом, но не на самых выгодных условиях. Практика показывает, что стоит добавить всего один документ, доказывающий платежеспособность, и уже можно получить более выгодное предложение. Чем больше таких документов - тем выгоднее.

 Карты со снятием наличных без комиссии

Также подействовать на решение банка можно, если правильно использовать доступные рычаги:

  • оформлять карту в «своем» банке. То есть там, где открыт зарплатный проект или есть вклад;
  • иметь положительную кредитную историю. И лучше в том банке, где оформляется новая карта;
  • предоставить все документы, подтверждающие платежеспособность: справки о зарплате или пенсии, права собственности на ликвидное имущество (машину или недвижимость), иные документы о получаемом доходе.

Какая же кредитка в итоге лучше?

Банков в России много, предложений у них еще больше, да еще и везде свои тонкости. Легко запутаться, если заранее не определиться, какие параметры для вас наиболее важны.

  • Максимальный грейс-период — оформляйте карту Просто 30 от Банка Восточный;
  • Бесплатное годовое обслуживание — Альфа-банк или Восточный.
  • Выдача с 18 лет, без работы или с плохой историей — Тинькофф или Альфа-банк.
  • Большой кредитный лимит — вам прямая дорога в Альфа-Банк с их предложением до 1 000 000 рублей.

 Обзор лучших кредитных карт

Если вам нужны какие-то специфические условия, например, повышенный кешбек на автозаправках, то можно почти в тот же Восточный и получить «Автокарту» или в Альфабанк — Cashback. Для путешественников — возьмите Тинькофф All Airlines — 2% на все покупки милями, которые можно тратить на авиабилеты.

И самое главное — выбрав какой-то кредитный продукт, изучите сначала досконально всего его условия на сайте банка, разберитесь с тонкостями и подводными камнями. Например, иногда заявленное бесплатное обслуживание является таковым только, если вы тратите более 30000 в месяц, а вы хотели кредиту только для заправок. Или кэшбэк возвращается не рублями, а баллами, которые не так-то просто обналичить. После почитайте отзывы, и только, если все подходит — подавайте заявку на получение.

Заключение

Процентные ставки по кредитным картам могут существенно разниться. У некоторых кредиток размер ставки назначается персонально — при этом учитывается много параметров. На её конечную величину влияют лимит по карте, кредитная история клиента, размер его заработной платы и так далее.

Чтобы выбрать подходящую кредитку с низким процентом годовых, необходимо более детально ознакомиться с условиями на официальном сайте банковской организации. Также важно определить для себя цель использования кредитного пластика. Бывает и так, что карты с более высокой процентной ставкой имеют более привлекательные и комфортные условия рассрочки.

Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.