Топ 10 кредиток. Какая кредитная карта лучше всех

Многие люди хотя бы раз в жизни прибегали к оформлению кредитки для решения финансовых проблем. В большинстве случаев затруднения, конечно же, решались, однако человек устроен так, что ему постоянно хочется больше.

В какой-то момент клиенты банков перестали соглашаться на «обычные» кредитные карточки: им стали интереснее карты с кэшбеком, льготным периодом, бесплатным обслуживанием и многими другими полезными опциями.

Банки немного подсуетились и внедрили в ассортимент своей продукции кредитные карточки, отвечающие новым запросам пользователей. Появились и бонусы за покупки, и бесплатное обслуживание, и мгновенная выдача, а кое-где — даже и снятие наличных без комиссии (или с минимальными сборами).

Именно о тех кредитных карточках, которые сочетают в себе все существующие бонусы от банка, я и хочу сегодня поговорить.

Параметры подбора хорошей кредитки

Стоит ли менять кредитку на новую?

Вполне возможно, после прочтения статьи у Вас появится вопрос: какая кредитная карта выгоднее — та, что у вас есть сейчас, или какая-нибудь выгодная «кредитка» из сегодняшнего обзора? Конечно, скоропалительных выводов делать не нужно, но стоит учесть: если вы получали свою карточку несколько лет назад, то вопрос о переходе рассмотреть однозначно следует.

Дело в том, что условия по картам займа, выдававшимся несколько лет назад, и по продуктам, которые предлагаются сегодня, различаются кардинально. Убедиться Вы в этом сможете, ознакомившись с ТОП предложений по «кредиткам» от крупнейших российских банков, который я подготовил специально для Вас. Итак, поехали.

На что обращать внимание при выборе выгодной кредитной карты

Конечно, прежде чем рассматривать самые выгодные банковские предложения, стоит понять — а чем формируется выгода? На какие критерии нужно ориентироваться, чтобы выбрать действительно самый стоящий продукт? Я постарался выделить пять самых главных параметров, прежде всего учитываемых потенциальными держателями самых выгодных кредитных карт.

№ 1. Ставка по кредиту

Основной параметр, смотря на который, некоторые пользователи банковских услуг завершают своё изучение продукта — кредитная ставка. От её значения зависит, сколько в итоге придётся выплатить банку в счёт погашения кредита.

Простой пример:

Вы взяли заём на 50 тысяч рублей и можете выделять ежемесячно по 10 тысяч рублей на его погашение. Если ставка по Вашей «кредитке» будет равна 26% (для кредитных карт — небольшой размер), то выплаты растянутся на 6 месяцев, а суммарно придётся заплатить 53 517 рублей. Если же Вы сумеете получить карточку, размер ставки по которому 39%, то при тех же самых условиях придётся заплатить почти на 2 тысячи рублей больше — 55 486 рублей.

 Кредитные карты с низким процентом

Именно поэтому при выборе предложения прежде всего нужно акцентировать внимание на ставке — если она высокая, а сопутствующие расходы по карточке низкие, то экономия может быть начисто «съедена».

№ 2. Льготный период

Следующий фактор, обладающий почти таким же значением, как и ставка по кредиту — льготный период (ещё его называют «грейс-периодом»).

Что же понимается под этим термином? Всё достаточно просто: пока идёт грейс-период, банк не начисляет проценты на заём. Проще говоря, если Вы взяли 50 тысяч рублей в долг и сумели погасить его, пока не истёк грейс-период, то Вы выплатите ровно 50 тысяч рублей и ни копейкой больше.

Грейс-период (англ. grace period) — льготный период уплаты процентов по кредиту. При применении льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки. Часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом.

 Кредитные карты с большим льготным периодом

Поскольку многие банки сегодня предлагают продукты с достаточно длительными льготными периодами (по 2−3 месяца), то многие держатели карт акцентируют внимание не на процентной ставке, а на том, сколько идёт этот самый льготный период.

Действительно, пусть даже ставка будет заоблачной, но если можно пользоваться средствами бесплатно по несколько месяцев, какое это имеет значение? Но учтите: каждый банк рассчитывает время длительности грейс-периода по-своему. Из-за одной маленькой особенности время, пока можно пользоваться деньгами банка без процентов, может оказаться не 55−60 дней, а в 2−3 раза меньше.

№ 3. Плата за обслуживание

Следующий параметр, на который нужно обратить внимание, решая, какую кредитную карту выгоднее взять — стоимость обслуживания.

Она для разных карточек может отличаться существенно: какие-то банки вообще не берут за это деньги, какие-то берут немного (500−600 рублей за год), некоторые задирают планку очень высоко (до нескольких тысяч рублей ежегодно).

 Кредитные карты без годового обслуживания

Впрочем, даже увидев выгодную «кредитку» с пугающей стоимостью банковского сервиса, пугаться не стоит: вполне возможно, что при выполнении некоторых условий он будет бесплатным. К условиям могут относиться, например, суммы покупок по карте, хранящихся денег на ней и другие. Как правило, выполнить их (если пользоваться«пластиком» как основным) не составляет труда.

№ 4. Размер CashBack

Банки вынуждены постоянно совершенствовать свои предложения, чтобы сделать их привлекательными. Одна из популярных мер — CashBack (возврат покупателю небольшой части от покупки).

Размеры «бонусов за покупку» самые большие именно у «кредиток» (что неудивительно, учитывая тот факт, что для приобретений чаще всего кредитки и предназначены). Описать разом условия CashBack по разным карточкам разных банков невозможно: слишком они отличаются по размерам, магазинам, в которых можно получить CashBack, и другим параметрам.

Кешбэк (от англ. cashback или амер. cash back — возврат наличных денег) — термин, который используется в сферах интернет-торговли, банковского дела и игорного бизнеса в качестве обозначения разновидности бонусной программы для привлечения клиентов и повышения их лояльности.

В розничной и интернет-торговле кешбэк — это отсроченная скидка, возвращаемая клиенту по истечении периода, отведённого на обмен/возврат.

В банковской сфере кешбэк — программа лояльности, стимулирующая клиента осуществлять покупки посредством пластиковой карты.

 Кредитные Карты банков с кэшбэком

Единственное, что можно отметить — это выгода специальных узкотематических предложений. У некоторых банков есть карточки с бонусами кэшбек (очень приличными) не от нескольких продавцов, а только от одного (крупного). Если Вы часто делаете покупки у него, то присмотреться к продукту однозначно стоит.

Со списком лучших кэшбэк карт, можно ознакомиться в этой статье: «Карты с кэшбэком, выбираем самую выгодную».

№ 5. Взимание процента за снятие наличных

Вообще кредитные карточки не предназначены для снятия наличных (банки предполагают, что клиенты будут их использовать для покупок и оплаты услуг), но эта опция, конечно, предоставляется (пусть и с, как правило, большими процентами).

 Кредитные карты со снятием наличных без комиссии

Впрочем, спрос на недорогую услугу снятия «бумажных» денег с «кредиток» всё равно имеется, и именно поэтому карточки, предназначенные специально для этого, есть в ассортименте предложений некоторых банков.

Обзор топовых кредитных карт

В ТОП лучших кредитных карт входят карточки с наиболее оптимальными условиями кредитования. Став владельцем одной из них, Вы сможете сэкономить на процентах, воспользоваться набором полезных функций, стать участником программ лояльности или вернуть часть потраченных средств.

Решить в каком из банков лучше взять кредитную карту можно только после сравнения нескольких предложений. У каждого из них найдутся привлекательные моменты.

Tinkoff Platinum: лучшая кредитка для получения в онлайн

Оформить и получить онлайн карту Тинькофф ПлатинумРассматривая варианты, какую лучше заказать кредитную карту, обратите внимание на Тинькофф Платинум с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей. Полностью дистанционное оформление с моментальным одобрением существенно экономит время. Для получения карточки понадобится лишь паспорт, никаких справок о доходах АО «Тинькофф Банк» не требует. Доставку пластика осуществляет курьер.

Кроме скорости оформления и удобства получения у Тинькофф Платинум есть несколько преимуществ, позволяющих занимать лидирующие позиции в списке лучших кредитных карт:

  • до 55 дней пользования кредитом без процентов;
  • начисление бонусных балов: 1% начисляется за любые покупки (за их счет компенсируются затраты в ресторанах, на покупку ЖД билетов), до 30% — по спецпредложениям (можно перевести в деньги);
  • стоимость обслуживания (оплачивается ежегодно) — 590 рублей;
  • комиссионный сбор за выдачу наличных — 290 рублей плюс 2,9%.

Условия кредитной карты банка Тинькофф Платинум

Максимальная сумма до 300 000 руб.
Процентная ставка от 0%
Льготный период 55 дней
Возраст от 18 лет
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание 590 руб.

  Полные условия кредитной карты Тинькофф Платинум

Наряду с тем, что лучшие кредитные карты банковская организация выдает без справок, у Tinkoff Platinum есть уникальное отличие — возможность погашения кредита, оформленного в другом банке на льготных условиях. При этом в течение 120 дней проценты по займу не начисляются. Комиссия за перевод задолженности не взимается.

Альфа-Банк: ТОП карта для снятия наличных без уплаты процентов

получить онлайн карту 100 дней без процентовЛучшие условия по снятию наличных предлагает кредитная карта «100 дней без процентов» от «Альфа-Банк». Обналичивая до 50000 рублей за месяц комиссионный сбор не взимается. Если Вы снимете больше установленного лимита, то на разницу начисляется 3,9-5,9% годовых.

Существует 3 вида карт: Классик, Голд, Платинум

Беспроцентное пользование кредиткой для безналичных расчетов в течение 100 дней — еще одно выгодное отличие карточки. Если картодержатель не успевает вернуть долг в 100-дневный срок, ставка кредитования составляет от 23,99% годовых.

Условия кредитной карты Альфа-Банк 100 дней без процентов

Максимальная сумма Classic, Standart: до 500 000 руб.

Visa Gold, Mastercard Gold: до 700 000 руб.

Platinum: до 1 000 000 руб.

Процентная ставка от 14.99%
Льготный период 100 дней
Возраст от 18 лет
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание Classic, Standart: от 1 190 до 1490 руб.

Visa Gold, Mastercard Gold: от 2 990 до 3490 руб.

Platinum: от 5 490 до 6990 руб.

 Полные условия кредитной карты 100 дней без процентов

Платежный инструмент выпускается бесплатно. Плата за обслуживание от 1190 рублей ежегодно. Максимально допустимый лимит на классической карточке — 300000 рублей. Владельцы Platinum-карты могут рассчитывать на лимит до 1 млн. рублей.

Карта от Уральского Банка: 120 дней льготного периода без процентов

Кредитная карта от Уральский БанкДля любителей шоппинга самая лучшая кредитная карта — пластик с максимально возможным грейс-периодом.

Именно такой платежный инструмент предлагает клиентам Уральский Банк реконструкции и развития.

Кроме 120 дней без переплат по карточке действует и cashback в 1%, который начисляется за оплату любых товаров.

Кроме того:

  • кредитный лимит составляет от 30000 до 299999 рублей;
  • ежегодное обслуживание — 1500 рублей, но если расходы в течение года превысят 100 тыс. рублей, банк возместит клиенту стоимость обслуживания;
  • карточка доступна как студентам, так и пенсионерам.

Условия кредитной карты УБРиР 120 дней

Максимальная сумма 300 000 руб.
Процентная ставка от 27,5%
Льготный период 120 дней
Возраст от 19 лет
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание 0 - 1900 руб.
Кэшбэк 1% за ЛЮБЫЕ покупки

 Полные условия кредитной карты 120 дней без процентов

За снятие наличных или переводе с карты на карту придется оплатить 4% от суммы операции, но не менее 500 рублей.

Opencard от банка "Открытие": лучшая бесплатная кредитная карта

Банк Открытие выпустил новую карту, которая полностью бесплатна в обслуживании и по которой можно получать кешбэк до 3% бонусами. Основной массе владельцев этой карты будет доступен кешбэк 2%

У кредитной карты Opencard бесплатное обслуживание, выпуск пластика стоит 500 руб. - вернется в виде баллов на бонусный счет при совершении покупок на 10 000 руб. Беспроцентный период честный, до 55 дней. Кэшбэк начисляется при покупках как за счет собственных, так и за счет кредитных средств.

Условия кредитной карты Opencard

Максимальная сумма 500 000 руб.
Процентная ставка от 19,9%
Льготный период 55 дней
Возраст от 21 года
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание 0 руб.
Кэшбэк ЕСТЬ, в виде бонусов

 Условия карты Opencard

Кэшбэк по Opencard начисляется баллами Openbonus на специальный бонусный счет.

На сегодняшний день данная карта считается одной из самых интересных и выгодных предложений среди всех банков.

Виртуальная карта Kviku. Самая быстрая в получении - 5 минут

Карта Kviku создана для покупок без лишних переплат. Главное преимущество относительно других кредитных карт — моментальное оформление и получение всего за 5 минут.

Карта «Квику» в буквальном смысле является полностью виртуальной. ООО МФК «ЭйрЛоанс» в лице Kviku не выдает физическую карточку на руки.

При оформлении вы получаете лишь реквизиты, которые приходят на СМС на ваш номер телефона. Всякий раз, как вам понадобится расплатится кредиткой, просто посмотрите в смартфон и скажите контакты вашей карточки.

Условия кредитной карты Квику

Максимальная сумма 100 000 руб.
Процентная ставка от 29%
Льготный период 50 дней
Возраст от 18 лет
Срок рассмотрения заявки до 1 минуты
Годовое обслуживание 0 руб.
Кэшбэк до 30%

 Условия карты Kviku

Внимание — вы не сможете снимать с нее наличные! Оформляйте ее только для покупки электроники, одежды, книг, еды и т.д. На официальном сайте есть полный перечень партнеров, который постоянно пополняется, предлагающих скидки на свою продукции при оплате виртуальной кредиткой Квику.

Кредитная карта "Просто" Восточного банка: без годового обслуживания

Кредитная карта «Просто» от Восточного банка – это удобный инструмент для небольших займов без процентов или комиссий. Карта позволяет взять деньги у учреждения без тайных платежей и скрытых процентов. Все просто и понятно. Потому карточка так и называется.

Карта «Просто» Восточного Банка не предусматривает процентную ставку, а имеет зафиксированную комиссию за каждый день пользования. Такие условия действительно выгодные и не обременяют владельца карточки, если имеется кредит на не длительный срок. Взять кредитный продукт можно бесплатно, а также по нему нет комиссии за ежегодное предоставление услуг.

Существует два вида карт: Просто и Просто 30

Кредитная карта «Просто» Восточного Экспресс Банка имеет дополнительные бонусы специально для вас. Для получения их необходимо принять участие в программе «Рекомендация». Вам всего лишь нужно порекомендовать банковский продукт своим друзьям и знакомым, и тогда за каждую оформленную карточку по вашей рекомендации можно получить 1000 рублей.

Условия кредитной карты Просто

Максимальная сумма Просто: до 70 000 руб.

Просто 30: до 120 000 руб.

Процентная ставка от 0%
Льготный период 1850 дней
Возраст от 26 лет
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание Просто: 0 - 10950 руб. (30 руб. в день)

Просто 30: 0 - 18250 руб. (50 руб. в день)

При отсутствии задолженности - 0 руб./день

Кэшбэк до 40%

 Условия пользования кредитной картой Просто

Кредитная карточка «Просто» с любым тарифом имеет льготный период 1850 (!!!) дней и кэшбэк в размере до 40 %. Для этого, вам нужно всего лишь совершать покупки в сети Интернет. На страничке банковской компании в соответствующем разделе имеется ссылка на товары, где % возврата от покупок будет самый большой.

Кредитная карта Росбанка "Можно Все": Самый большой лимит

Оформить кредитку Росбанка Можно ВсеКредитная карта Росбанка «Можно Все» обладает всеми преимуществами современной кредитки: большой лимит (1 000 000 руб.) высокий кэшбэк, большой срок для пользования деньгами без процентов и прочие преимущества - все, что требуется для жизни современного человека.

Кредитные карты Росбанка, в том числе и продукт «Можно все», выпускаются на базе международных систем Visa и Mastercard. Обладают всеми удобными для клиентов функциями, в том числе и встроенным чипом для бесконтактной оплаты. Карты по программе «Можно все» оформляются как дебетовые или кредитные.

Кредитные карты по программе «Можно все», помимо большого лимита и предоставления повышенного кэшбэка, позволяют накапливать travel-бонусы. Пользователи вправе самостоятельно выбирать наиболее приемлемые для них опции, при этом изменять настройки можно ежемесячно.

Условия кредитной карты Можно Все

Максимальная сумма 1 млн. руб.
Процентная ставка от 26,9%
Льготный период 62 дней
Возраст от 18 лет
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание 0 - 890 руб.
Кэшбэк до 10%

 Условия карты Можно Все

Представленный банковский продукт предусматривает наличие усиленной защиты по технологии 3D Secure, что обеспечивает дополнительную безопасность при оплате товаров и услуг в сети Интернет.

Карта "Совесть" от Qiwi Банка: наиболее выгодна для покупки товаров в рассрочку

Получить Карту рассрочки СовестьКарта рассрочки «Совесть», по сути - это кредитная карточка с лимитом от 5 до 300 тыс. рублей. При использовании продукта в партнёрской сети, по карте предусмотрена беспроцентная рассрочка от 30-ти дней до 12 месяцев. Поэтому карта от Qiwi позиционируется как кредитная, но с возможностью беспроцентного пользования деньгами.

Совесть — наиболее выгодна для покупки товаров в рассрочку. Банк КИВИ имеет соглашение более с чем 50 тысячами магазинов, которые предоставляют возможность купить любой товар под 0% годовых.

Это карта №1 рассрочки в России. Обладает действительно уникальными особенностями: полностью бесплатный выпуск и ежегодное обслуживание, 100% беспроцентная рассрочка до одного года, с бесплатным сервисом информирования.

Условия карты-рассрочки Совесть

Максимальная сумма 300 000 руб.
Процентная ставка от 0%
Льготный период 365 дней
Возраст от 18 лет
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание 0 руб.
Карта рассрочки ДА

 Условия карты Совесть

Оформив банковскую карту рассрочки Совесть от Киви банка, клиент получает возможность растянуть платеж на 3, 6 или даже 12 месяцев. Никаких процентов, никаких надбавок, никакого обмана с банковской стороны.

Кредитная карта Восточного Банка "Кэшбэк": лучшие условия с возвратом денег

Кредитная карта Восточного Банка КэшбэкФункция возврата части средств на карту при совершении безналичных расчетов позволяет накопить некоторую сумму, не прибегая к дополнительным усилиям. Достаточно периодически расплачиваться при помощи карты. За ряд некоторых товаров действует условие повышенного кэшбэка. При безналичных расчетах клиент получает Cash-back в размере 1% на все покупки. Повышенная ставка 5% действует при оплате услуг кафе, ресторанов, при приобретении бытовой техники.

Бонусные условия карты от Банка Восточный по кредитной карте «Кэшбэк» подключить самостоятельно через мобильное приложение или в личном кабинете.

Условия кредитной карты "Кешбэк"

Максимальная сумма 400 000 руб.
Процентная ставка от 24%
Льготный период 56 дней
Возраст от 21 года
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание 1000 руб.
Кэшбэк до 10%

 Условия карты Восточного Банка Кэшбэк

Потенциальный владелец кредитной карточки может зарегистрировать карту удобным для него способом и пользоваться 5 бонусными категориями (отдых, за рулем, все включено, тепло, онлайн — покупки), за которые вы можете получить кэшбэк выше обычного.

Visa Gold от Газпромбанка: золотая карта №1

Кредитная карта Газпромбанка Visa Gold с кэшбэком

Недавно выпущенная карта от Газпромбанка Visa Gold с кэшбэком "Умная карта" уже завоевала популярность жителей больших городов. Чем примечательна данная "золотая" кредитка, относящаяся к категории премиальных?

Преимущества, прежде всего, такие: привлекательная процентная ставка, льготный период в два месяца, недорогое годовое обслуживание (199 руб./мес), кэшбэк до 10% или бонусы, на выбор, бесплатная доставка курьером и стильный внешний вид пластика делает карту Visa Gold оправданным выбором в качестве платежного средства.

Условия кредитной карты Газпромбанка

Максимальная сумма 600 000 руб.
Процентная ставка от 27,9%
Льготный период 62 дня
Возраст от 20 до 65 лет
Срок рассмотрения заявки до 1 рабочего дня
Годовое обслуживание 2388 руб.
Кэшбэк до 10% или бонусы

 Условия пользования кредитной картой Газпромбанка

Заключение

Лучшие кредитные карты, которые были представлены в сегодняшнем обзоре — средства, которые не только помогут справиться с временными финансовыми трудностями, но и получить ощутимую финансовую выгоду.

У каждой карты есть свои конкурентные преимущества, поэтому советовать какую-то одну из них неправильно. В зависимости от того, что является самым важным именно для Вас (ставка, кэшбек, грейс-период или что-то ещё), выбор будет разным.

Какую кредитную карту лучше оформить каждый решает сам. Правильный выбор зависит от целей, на которые Вы планируете тратить заемные средства. Если нужен запасной кошелек, то необходимо обращать внимание на предложения банков с длительным периодом беспроцентного использования. Когда собираетесь снимать наличные, выбирайте пластик с минимальным или отсутствующим процентом за обналичивание.

Для граждан, которые часто пользуются железнодорожным или авиатранспортом лучше выбрать кредитную карту с программой лояльности от авиаперевозчиков или ЖД, в России кредитно-финансовые учреждения часто предлагают такие продукты.

Какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы — вот что также может помочь найти ответ на этот вопрос. Обязательно просмотрите Интернет (специализированные форумы, сайты банков) и поспрашивайте у знакомых — опыт «из первых уст» очень ценен и поможет понять, действительно ли предложение является выгодным или стоит поискать что-то ещё.

Помните, банки постоянно расширяют возможности кредиток, возможно уже в этом году появится лучшая кредитная карта с совершенно новым набором дополнительных функций, которая подойдет именно Вам.

Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.